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2019年首周:永安财险触监管“法网”,保险中介领29张罚单
摘要

1月4日,银保监会披露2019年首张行政处罚书,永安财险因编制提供虚假报告、报表、文件、资料,拒绝及妨碍依法监督检查两项行为,被中国银保监会累计罚款59万元。

2019年伊始,蓝鲸保险注意到,银保监系统在首周下发34张行政处罚决定书,涉及相关责任人共计27人,罚款金额累计逾290万元。其中,中国银保监会披露罚单1张,罚没59万元,各地银保监局陆续开出罚单33张,罚没233.8万元。

具体公司方面,在银保监系统下发的罚单中,有5张监管罚单被保险公司收入囊中,其余29张罚单则全部由保险中介领走。值得关注的是,永安财产保险股份有限公司(以下简称“永安财险”)因两项违规行为被罚59万元,成为新年内首家被银保监会监管的对象。不难发现,新年之初,监管已对保险行业违规现象敲起“警钟”。

银保监会开新年首张罚单,永安财险被罚59万

1月4日,银保监会披露2019年首张行政处罚书,永安财险因编制提供虚假报告、报表、文件、资料,拒绝及妨碍依法监督检查两项行为,被中国银保监会累计罚款59万元。虽然当事人针对这两项违规均提出申辩,但最终仍被监管驳回。

根据中国银保监会披露公告显示,2017年1-9月,永安财险总公司、省公司及开展车险业务的地市级分支机构车损险等相关“原保险保费收入”、“赔付支出”等财务类指标未按照监管要求据实统计,设定取数规则不当,导致向银保监会报送的明细数据不真实,形成编制虚假报告的事实。

中国银保监会认定时任永安财险副总裁、财务负责人顾勇和时任永安财险战略规划部执行总经理上官宗科作为统计负责人负有直接责任,对永安财险罚款20万元,对顾勇处以警告并罚款2万元,对上官宗科处以警告并罚款2万元。

针对此类情形,相关责任人顾勇、上官宗科均提出申辩意见。如顾勇认为,使用比例法统计是永安财险能采取的唯一方法。但银保监会认为,采用比例法进行统计不是唯一方法,可通过升级改造财务信息系统满足监管统计工作要求,故驳回申辩。

与此同时,披露罚单还显示,2017年12月4日下午,得知永安财险将在召开现场检查事实确认会的同一时间召开董事会临时会议,并拟解除总裁蒋明的职务。检查组于12月5日下午约谈董事长陶光强,要求适当延后董事会临时会议。但12月6日上午,确认会和董事会临时会议同时召开,永安财险董事长和总裁均缺席确认会,银保监会认为这一行为影响了检查工作的正常进行,决定对永安财险罚款30万元,并对陶光强处以警告并罚款5万元。

除永安财险因两项违规行为被罚外,2019年开年首周,还有4家保险公司也分别因不同原因受到地方银保监局的处罚。

其中,国元农业保险股份有限公司阜阳中心支公司因财务业务数据不真实,被安徽银保监局阜阳监管分局处以35万元的罚款;中国人寿财产保险股份有限公司深圳市分公司因未按照规定使用经批准的保险条款、保险费率,收到深圳银保监局10万元的罚单;中国太平洋人寿保险股份有限公司黄山中心支公司因聘任不具有任职资格人员,安徽银保监局对其公司和责任人累计罚款3万元。太保产险洪江支公司互动业务员因予投保人等保险合同约定以外的利益,受到湖南银保监局监管警告。

保险中介乱象不止,监管29张罚单为其敲“警钟”

对比之下,保险中介收到的单张罚单金额,虽未像永安财险和国元农业保险这样的保险公司严重,但整体来看,在银保监系统下发的34张罚单中,保险中介共收到29张,开年首周,保险中介在罚单数量上却远超保险公司。

其中,监管系统对保险中介下发的29张罚单,有14张涉及保险代理公司,累计被罚94.9万元;11张涉及保险经纪公司,累计被罚65.4万元;保险公估公司、保险销售公司各收到2张罚单,分别被处以8万元和17.5万元的罚款。

从被罚原因来看,虚列费用、未按规定管理业务档案、未按规定进行执业登记和管理、未按规定记录投保人等违规行为,仍是保险中介触碰监管“红线”的主要原因,但也不乏有保险中介因给予投保人保险合同约定以外利益、客户信息不真实、聘任不具有任职资格人员等行为而受到监管处罚。

再看罚款金额方面,蓝鲸保险梳理发现,各家保险中介被罚金额从几千到几十万元不等,其中华康保险代理有限公司湖北分公司因委托未执业登记人员开展业务,编制虚假业务报表、数据,未按规定报告分支机构地址变更及注销情况三项原因,单张罚单累计被罚22万元。

北京联合保险经纪有限公司湖北省分公司、湖南泛华保险代理有限公司、美臣保险代理有限公司湖北分公司、湖北大同保险经纪有限公司、湖北泛华保险销售有限公司5家也因其他原因罚款金额达10万元以上,从处罚力度看,地方保监局监管力度仍在延续中。

事实上,监管部门对保险行业监管不断趋严,除对违规行为的处罚力度进一步加强外,各项规则制度也在不断完善,举例来看,2018年以来,监管层陆续出台《保险代理人监管规定》、《保险经纪人监管规定》、《保险公估人监管规定》3部规章,将从严监管落在实处。(蓝鲸保险 关会杰)

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