银保监会近期重点监管工作通报会昨日下午在京召开，四位相关负责人就2018年银行业保险业市场运行情况、理财子公司的设立和监管、整治交叉金融业务等社会热点问题分别进行了详细解答。

银行业规模持续增长 核销不良力度加大

银保监会统信部副主任刘志清介绍，当前我国银行业和保险业运行稳健，风险总体可控。银行业规模持续增长，贷款占比稳步上升。据初步统计，2018年12月末，银行业境内总资产261.4万亿元，同比增长6.4%。截至2018年11月，人民币贷款增量占社会融资规模增量的83.4%，为实体经济提供较多资金。银行业境内总负债239.9万亿元，同比增长6%。

银行信贷质量基本稳定，核销力度加大。截至去年末，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%；关注类贷款余额3.4万亿元，关注类贷款率3.16%，较2016年高点下降了1个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点。2018年商业银行累计核销不良贷款9880亿元，较上年多核销2590亿元。

此外，银行拨备水平较高，风险抵御能力增强。商业银行贷款损失准备余额3.7万亿元，较上年末增加6762亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为185.5%和3.5%，较上年末分别上升5.1个和0.24个百分点。

增加供给盘活存量，多渠道支持实体经济发展

银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企表示，去年一项最重要的任务是从增加供给和盘活存量两个方面促进银行业、保险业机构以更大的力度支持实体经济的发展。从实际效果来讲，首先是保持实体经济正常的资金需求；小微企业贷款增速比贷款平均增速要高将近六、七个百分点，利率也明显下降。此外，银行业贷款利率下降明显，五大行加邮储银行第四季度普惠性小微企业贷款利率与一季度比降了1.1个百分点。

另一方面，银保监会采取联合授信机制，平衡过度授信企业存量的信贷资源和资金资源，并且腾出新的信贷空间，比如债转股、处置不良资产，证券化等，让银行有更多的新的空间来进行对实体的融资。

重点整治两类交叉金融业务

据肖远企介绍，对于重点风险领域的交叉性金融产品，去年主要是通过制度、通过规范影子银行来治理交叉金融业务。监管部门并非简单的采取一刀切的办法，而是“精准打击”，主要根据交叉金融业务和产品的特点，具体问题具体分析，重点整治两个交叉金融业务：一是助推资金“脱实向虚”的金融业务，比如某些理财、同业和表外融资等。二是重点针对违法违规、扰乱市场秩序的通道业务，比如在市场上兴风作浪的违法违规的金融机构和不法经营集团等。

三个方面支持小微企业融资

银保监会普惠金融部副主任张金萍表示，根据2018年国内外经济形势和小微企业出现的新情况、新特点，银保监会一是结合金融机构对新的科技手段的运用，提出新的监管要求和差异化的监管政策。二是持续深化推动原有政策的落地。三是加强与各部委的沟通，形成对小微企业金融服务的政策合力。

具体来看，银保监会监管围绕小微信贷指标，更加精准地聚焦薄弱领域，督促银行加大对小微企业信贷投放力度。监管部门着力推进机构体制机制建设，丰富供给体系，并鼓励产品和业务模式的创新，提高服务效率，并引导银行业金融机构加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合，充分运用手机银行、网上银行等新渠道，利用信息技术手段优化信贷技术和流程，提高服务的便利度和风险管理的效率。

此外，银保监会加强监测引导，推动降低小微企业的融资成本，对以贷转存、存贷挂钩、以贷收费等不规范经营行为加大检查和处罚力度，来降低小微企业的融资成本。

监管部门还加强了与财政、央行等部门的沟通，形成对小微企业金融服务的政策合力。在信息不对称方面，加大了跟税务总局和市场监管总局的合作，持续推进“银税互动”工作，同时，向人民银行和财政部争取了相关政策口径的统一，这些利好政策形成的合力进一步激发了银行服务小微的能力和主动性。

稳妥推进银行理财子公司

银保监会创新部副主任廖媛媛介绍，目前银保监会正在稳步有序地推进理财子公司改革工作。对于理财子公司的设立，银保监会把握的原则是：积极稳妥推进，成熟一家、批准一家，引导资金逐步有序进入市场，维护市场的稳定。同时，银保监会也指导已获批的银行结合战略规划和市场定位，抓紧开展理财子公司的各项准备工作，尽快实现顺利开业运营。对于已设立的理财子公司，监管部门将会强化监督管理，促进其合规审慎经营。

此外，银保监会将抓紧开展理财子公司的配套制度建设，比如理财子公司的净资本、流动性管理等方面的一系列监管制度，及时完善监管规则体系。同时也将持续加强理财业务风险监测，主动防范化解风险，与相关部门沟通协调，为理财业务规范健康发展创造良好的外部环境。

加强监管补充三个短板

肖远企表示，当前监管确实存在一些空白、交叉的领域，监管还没有完全覆盖，相关的制度也没有完全建立起来。“比如，现在资产分类主要是信贷的资产分类，就是现在的银行贷款五级分类，主要是指贷款这一块。非贷款这一块也要有针对的进行分类，这就是空白。”还有一些已有的制度不能适应新情况，需要修改和完善,比如公司治理，要对股权架构、治理主体、行为规范等重新进行完善。

此外，对于新的领域，比如新产品、新机构、新经营模式、新风险等都需要补充新的制度。肖远企表示，“现在大家讨论比较多的金融科技，就是一个新业态进入金融领域。对金融科技更多的是在观察和分析、判断，现在还没有比较系统的规则出来，下一步如果金融科技跟金融紧密程度加深、影响加大的话，那么也要适时的、逐步的推出一些新的制度。”

研究落实新的开放措施

肖远企表示，今后还将研究新的开放措施，开放范围更广、力度更大，特别要让一些有专业性的外资机构能够进入到市场，使得某一个专业领域合规经营意识比较强烈的外资机构来补充我国金融体系的一些不足，或者促进相互之间共同成长。监管部门希望进一步扩大开放的大门，让开放的方式和外资进到我国来发挥作用的空间更大。比如，不仅有保险公司，还会有更多的银行和其他专业的公司，如资产管理公司；不光是设分支机构、设子公司，有些可能带来资金做投资、做股权、做股东，有的带来的是技术、专业等。

关于发挥保险在支持实体经济方面，刘志清介绍，2018年我国保险业风险保障功能充分发挥，服务能力不断提升。初步统计，保险业总资产18万亿元，同比增长7.2%。2018年，原保险保费收入3.8万亿元，同比增长3.9%；赔款与给付支出1.2万亿元，同比增长9.8%。

肖远企认为，关于发挥保险在支持实体经济方面的作用，去年发挥的比较充分，并且今后可以更多的拓展其他领域。保险公司在风险保障和信用保障方面的潜力非常大，现在很多融资需要增信，保险公司通过其产品可以提供增信服务。