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作者：一点资讯金融频道仇兆燕

最高法中国司法大数据研究院发布《金融诈骗司法大数据专题报告》。数据显示被列为数据统计对象的10家银行中，每万张信用卡涉案数邮储最高为0.83件，排名第二的是农行为0.64件，排名第三的是中国银行为0.41件。

报告根据截止到2018年中期，主要银行在上交所披露的数据中信用卡累计发卡量进行了统计。

金融诈骗罪为我国《刑法》分则第三章第五节规定的类罪名，包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪等八种具体罪名。统计显示，近三年来，金融诈骗风险逐年缓解。

《金融诈骗司法大数据专题报告》显示，其中，2016年全国法院新收金融诈骗一审案件近1.4万件，2017年新收案件降至1.1万余件，2018年新收案件仅为8400余件。从区域来看，金融诈骗案件收案量排名前三地区为广东(8.43%)、上海(6.64%)和福建(6.50%)。

金融诈骗犯罪中文化程度为初中、高中(或中专)的被告人占比38.55%、29.32%，二者总计超三分之二。具有中等教育文凭公民每10万人发案量为5.49人次，排名第一;其次为高等文化程度公民(4.23人次)和初中文化程度公民(2.89人次)。可面向中等以上文化程度人群适度加大金融犯罪普法力度。

从案件类型来看，信用卡诈骗罪为主要案件类型，在近三年金融诈骗案件总量中占比约78%。不过近年来该类案件也呈现下降趋势，报告披露的统计数据显示，2016年至2018年，信用卡诈骗罪案件由1.2万件下降至6000余件，在金融诈骗案件中占比由83.14%下降至72.19%，信用卡诈骗犯罪风险整体呈收窄趋势。

值得注意的是，集资诈骗的比例却出现了上升。数据显示，收案量由2016年的1100余件上升至2018年的近1400件，增幅达27%，集资诈骗风险防控压力加大。贷款诈骗罪和金融凭证诈骗罪先降后升，2018年收案量同比分别增加9.06%和37.84%

具体到信用卡诈骗方面，近三年信用卡诈骗案件中，诈骗手段主要为恶意透支或超过规定期限透支，相关案件占比高达76.43%;可见，失信惩戒和额度管理工作应适当加强。此外，骗取或冒用他人信用卡类案件占比为20.41%，信用卡信息安全保护亦需加强。

近三年来，信用卡诈骗案件主要涉诉银行为农行(案件量占比22.32%)、工行(20.46%)和中行(15.91%)。发卡量排名前五的工行、建行、招行、中行和农行，其每万张信用卡涉案量分别为0.35件、0.29件、0.11件、0.41件和0.64件，招行涉案风险最低。发卡量排名第10的邮储银行每万张信用卡涉案0.83件，涉案风险排名第一。