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转型成效渐显,上市险企前9月独揽万亿保费
保险
2017-10-18 09:56 0 阅 10w+
 蓝鲸保险 李乔宇

随着昨日晚间中国太保披露今年前9月保费情况,A股上市险企前9月保费数据已全部披露完毕。目前来看,备受关注的“寿险一哥”席位仍归中国人寿所属,蓝鲸财经注意到,在平安人寿原保费数量快速上行的同时,中国人寿也同样在暗暗发力。

转型仍为今年来保险业的关键词,在今年前9个月中,3家上市险企保持原保费的两位数增长,但高调转型的新华保险则出现同比逆市下挫。不过,上市险企的转型阵痛或许已经过去。蓝鲸财经注意到,新华保险原保费规模同比下挫的幅度已较以往有明显缓解,从9月保费情况来看,该公司单月保费环比实现翻倍。

上市险企前9月独揽万亿保费,“寿险一哥”持续领跑

日前,上市险企前9月原保险保费数据陆续出炉。据蓝鲸财经计算,今年前9月,4家A股上市险企共计实现原保险保费1.24万亿元。

目前来看,“寿险一哥”之称仍归国寿所有。今年前9月,中国人寿实现原保险保费收入4500亿元,对比表现次之的平安人寿2979.07亿元的数字仍有较大优势。从单月数据来看,中国人寿实现原保险保费473亿元,同样超过同期平安人寿所实现的256.16亿元的数据。

事实上,近期来看“寿险一哥”之位是否将会易主持续引发市场讨论。截至目前,中国人寿原保费暂超平安人寿,但平安人寿来势汹涌,在保费增速上则胜国寿一筹。据上市公司披露最新数据显示,今年前9月平安人寿原保费同比上涨36.35%,而同期中国人寿该项数据则为19.59%。但迹象同时表明,中国人寿亦在发力捍守一哥席位。数据显示,今年9月单月,中国人寿原保费收入同比增长40.77%,而同期平安人寿的该项数字则在9.41%。

从其他上市保险公司旗下险企的数据来看,除了新华人寿原保费同比有所下挫外,其余险企原保费均呈两位数增速的同比增长。基数较小的部分专业型险企有突出表现,平安健康今年前9月实现原保费16.58亿元,同比上涨172.96%。

数据来源:上市公司公告

上市险企转型成效渐显,寿险价值转型进入“下半场”

近年来,转型成为保险业的共同话题,上市险企亦不例外,部分险企同样经历转型之痛。但目前来看,转型阵痛似乎正在减弱,转型成效逐渐凸显。

在其余上市险企原保费高速增长的队列中,新华人寿显得有些“尴尬”。数据显示,今年前9月,新华人寿实现原保费898.4亿元,同比减少3.83%。转型策略的推进成为新华人寿业绩缩水的重要原因,新华人寿方面此前表示,预计到2017年,该寿险公司将彻底甩掉200亿元趸缴保费,将通过期缴业务推动整个公司业务规模的增长。

不过从近期情况来看,新华人寿业务同比下挫的幅度正在出现明显收窄。据蓝鲸财经梳理,今年上半年,新华人寿原保费收入同比下降13.79%,到了前7月该数字即降至12.1%,前8月降至9.64%,到了今年前9月同比缩水幅度则已收窄至3.83%。值得一提的是,从单月的数据来看,新华人寿或许已经开始步入转型收获期。数据显示,该寿险公司9月单月实现原保险保费收入144.23亿元,环比增速达到40%。

新华人寿转型的决心引人侧目,但其并非唯一一家发力转型的上市险企。从中国平安旗下平安寿险的情况来看,该公司近年来对个险价值的追求得以体现,今年前9月,平安寿险个人业务保费收入达到3009.09亿元,同比增长37.73%,其中个险新业务同比增长40.09%;个险续期业务同比增长36.08%。

在海通证券看来,四家A股大型上市险企均已成功建立了“以个险渠道、长期期缴业务为核心”的发展模式。价值转型“下半场”的关键是聚焦保障型业务,提升代理人产能。

上市险企迎134大考,券商看好迭代产品行情

值得一提的是,9月也是134号文前的最后一个月。市场对134号文所带来的影响有所焦虑,认为其或将对险企产品规模的上行有所影响。但对于风格较为稳健的大型险企而言,134号文影响有限,且134号文后迭代产品已经渐渐开始启动,券商仍看好上市险企未来行情。

一方面来看,券商普遍认为134号文对上市险企的影响将低于预期。安信证券方面指出, 134号文规定首次生存金给付应在保单生效满5年以后,认为该项规定对保险公司经营并不会带来实质性影响,在大多数情况仅代表生存金所在账户的切换。且产品形式改变对保费增速的影响并非决定性因素,安信证券同时指出,在上市险企人均产能以及代理人数量稳步提升的情况下,预计未来保费将维持正增速。

另一方面,部分上市险企已经开始试销符合134号文规定的新产品,且试销成果良好。有券商举例指出,有上市险企已于8月销售量符合134号文规定的新产品,该产品销售情况良好,新单保费较去年同期实现大幅正增长。另一上市险企亦于10月1日新上市14款产品,其中3款为万能险产品,6款为年金产品,以应对新规。预计其他保险公司也将陆续上架新调整产品,但未来主流趋势仍是回归保障长期产品。

此外,蓝鲸财经同时注意到,目前已有多家公司提前启动开门红,诸如中国平安、中国太保、中国太平等公司已经打造了分红险+万能险的组合产品,计划陆续于今年4季度启动发售。谈到上市险企未来的保费规模趋势,广发证券指出,转型成果和准备金压力缓解有望在18年集中体现。同时,政策红利有望在年底披露,养老税延助力保费市场扩容。个险人力持续增长态势,未来营销团队量质齐升是行业共识,有力保证保费增长。(蓝鲸财经 李乔宇)

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