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碰壁寿险转道财险,紫光集团搭上诚泰财险混改列车
保险
06-14 08:27 0 阅 10w+
原创 蓝鲸保险 石雨 实习张义申

近日,诚泰财险发布公告,拟向新战略投资者紫光集团定增20亿股股份,注册资本相应增至60亿元。诚泰财险对蓝鲸保险表示,引入紫光集团是诚泰财险进行混改的第一步。一旦定增落地,紫光集团将成为诚泰财险第一大股东,诚泰财险目前的股东次序也将“大挪移”。事实上,自去年以来,已有多家诚泰财险股东相继挂牌转让手中股份,股权动荡的诚泰财险今又启程进行混改,未来发展之路,值得关注。

与此同时,蓝鲸保险注意到,紫光集团在入股诚泰财险前,曾拟设立中青人寿,但至今未获批筹建,对此,专家对蓝鲸保险分析称,紫光集团转道入股财险公司,有“曲线救国”之意,进军保险业,或基于融资与多元化经营的目的,对其自身有所利好。

诚泰财险拟引投资者定增20亿,今年1季度转盈为亏

6月8日,诚泰财险发布变更注册资本的公告,拟向紫光集团定向增发20亿股股份,每股价格1.44元,诚泰财险的股份由40亿股增加到60亿股,注册资本也相应增至60亿元。

对于此次增资的目的,诚泰财险明确表示,是为扩大其资本实力,为未来业务发展提供充足的资本支持,同时引进战略投资者,进一步完善公司治理机制,促使诚泰财险步入快速、健康、可持续发展的轨道。

来看目前诚泰财险的具体情况,首先,在偿付能力方面,据其今年1季度的偿付能力报告显示,诚泰财险综合偿付能力充足率、核心偿付能力充足率均为899%,虽然相比较上一个季度下跌了90个百分点,但整体仍保持充足。

保费方面,今年前4月,诚泰财险原保险保费收入为4.73亿元,同比增长56.11%,虽然诚泰财险原保费出现了同比超过5成的增幅,但市占率较小,在财险公司中占比仅有0.12%。

再来看盈利情况,据其偿付能力报告显示,今年1季度,诚泰财险出现转盈为亏的现象,净亏损7298.14万,较2017年4季度6460.83万元的净利润环比下滑了212.96%,较之2017年1季度2930.48万元的净利润同比收缩了349.04%。

对于今年一季度7298万元的净亏损,诚泰财险向蓝鲸财经解释称,“是由当期销售费用过高导致”。

与此同时,在业务方面,今年2月13日,原保监会连发19封监管函,集中整治财险公司产品领域存在的各种问题,其中,诚泰财险即因产品问题领走一封监管函。

函文显示,原保监会曾抽查了诚泰财险的61个备案产品及相关材料,发现其中45个存在问题,问题数量合计73个,主要包括保险责任不清晰或存在歧义、条款规定与保险法相违背、条款要素不完备等。对此,原保监会要求诚泰财险立即停止使用问题产品,且3个月内,禁止诚泰财险报备农险产品外的新的保险条款和保险费率。

股权动荡尚未平,诚泰财险混改之路又启程

此次增资,不仅使诚泰财险注册资本提升,其股权结构也在一定程度上有所变化。公告显示,此次定增引入紫光集团作为战略投资者,而诚泰财险原股东放弃优先认购权,未认购新股份。这也意味着,诚泰财险的股东结构将面临一次大洗牌。

首先,定增完成后,拟引入的股东紫光集团将持有诚泰财险33.33%股份,成为诚泰财险第一大股东,诚泰财险原有11家股东则依次顺延。

不仅如此,因为原股东未参与增资,其持股比例也分别被稀释。诚泰财险原并列第一大股东云南省城市建设投资、昆明产业开发投资与昆明发展投资集团,持股比例均从20%被稀释至13.33%。

不仅此次增资后,股东整体“排序”将进行调整,事实上,自去年以来,诚泰财险股权就已经开始动荡,陆续有股东开始出清手中股份。

2017年3月,由云南省国资委持股77.86%的云天化集团发布公告,出清手中所持诚泰财险2.5%的股权,受让方为外企大连百年商城有限公司;9个月后,云南省工业投资集团在云南产权交易所公开挂牌出售手中1亿股诚泰财险股份,占总股本2.5%,但截至目前,该笔交易尚未完成;今年6月1日,云南世博旅游也在云南产权交易所公开出售1.9亿股的诚泰财险股权,所售股份占诚泰财险总股本的4.75%。

诚泰财险的股东为何频频出走?对此,诚泰财险回复蓝鲸保险称,“云南工业投资和云南世博旅游出让股份是因其业务需要,截至目前,上述两家公司都没有确认受让方”。

与此同时,蓝鲸保险注意到, 今年初,云南省国资委明确表示,正在“跟踪调研、精挑细选”,全力推动诚泰保险在内的5家企业集团层面的混合所有制改革,以进一步优化股权结构。

“国有保险公司进行混改,较为重要的一个路径就是将国资比例降低,使民营资本进入,是值得倡导的路径”,国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生进一步解释称,“只有产权结构进行优化,才能真正改革险企的治理结构。如果完全是国资主导,险企很难建立起真正健全的治理结构” 。

“诚泰财险进行混改的第一步是引入战略投资者,紫光集团的入股,正是混改的一部分”,诚泰财险相关负责人对蓝鲸保险介绍称。据天眼查信息显示,紫光集团49%股权由民营企业北京健坤投资持有,由此看来,诚泰财险的混改之路,已然揭幕。

对于引入战略投资者进行混改的情况,朱俊生分析称,“目前中小险企整体的盈利情况均不佳,主要因为其规模较小,导致成本难以摊销,因此险企希望通过扩大规模,进而实现盈利,而补充资本金是业务拓展的前提”。

“在原有股东没有注资意愿的情况下,为了企业实现盈利,需要引入外部的资本。险企通过将部分股权进行让渡,吸引外部资本,进而促使原有股东共同注资,满足险企在业务扩张较快期间的需求”,朱俊生进一步分析称。

进军寿险“碰壁”转财险,紫光集团“曲线救国”盯准保险业

诚泰财险为何会选择紫光集团作为战略投资者?对此,其相关负责人对蓝鲸保险介绍称,主要是基于“增强企业活力,提升企业影响力以及竞争力”等方面确定引入紫光集团。

拟投入20.88亿入股的紫光集团,将持股33.33%,成为诚泰财险的第一大股东,诚泰财险同时表示,“定增完成后,人事层面也会相应进行调整”。这也就意味着,紫光集团将在诚泰财险掌握一定的话语权。

事实上,此次进军诚泰财险的紫光集团对保险业“觊觎”已久。2017年3月,中青人寿披露拟设立公告,包括紫光集团在内的7家企业拟共同发起设立寿险公司。中青人寿注册资本为30亿元,其中紫光集团出资6亿元,出资比例为20%,第二大股东是西藏银必信资产管理公司,出资5.4亿元,出资比例为18%;浙江新世界房地产集团、北京昭德投资、黑龙江飞鹤乳业分别出资15%、14%、13%。

但截至目前,中青人寿至今未获批筹建。“目前银保监会对于保险牌照的发放比较谨慎,获批成立、开业的保险公司数量非常有限”经济学家宋清辉解释称,在此前提下,“紫光集团转到入股诚泰财险,有些‘曲线救国’的意味”。

紫光集团作为一家高新技术企业为何一心步入保险业?蓝鲸保险注意到,紫光集团目前的联席总裁王慧轩,此前曾是一名保险业“老将”,分别在中国人寿、人保寿险任职,在2016年进入紫光集团以前,王慧轩时任中国人保总公司副总裁、人保资本董事长兼总裁职务。

由此看来,有保险业出身的高管坐镇,紫光集团将目光转到保险业的动作,不难理解。

在业务布局层面,蓝鲸保险发现,紫光集团除在主业IT服务相关产业链多有布局外,在多个经济领域均有所涉入。举例来说,在A股市场,紫光集团目前持股的紫光学大(000526.SZ),主营业务为一对一校外辅导;截至今年1季度末,紫光集团通过子公司北京紫光通信科技集团有限公司,持有浪莎股份(600137.SH)142.80万股,其中64.14万股是在今年1季度增持,浪莎股份的主营业务为针织面料制造、商品批发与零售等;另一家上市公司山东金泰(600385.SH)5.15%流通股,由紫光集团持有,该公司目前主营黄金珠宝贸易业务;此外,紫光集团还分别持股威尔泰(002058.SZ)、宁波富邦(600768.SH),其分别属于电气设备与有色冶炼加工行业。

“一般来说,部分产业资本,基于融资的考虑,或是基于多元化经营的考虑,会选择进入金融业,包括保险业”,朱俊生对蓝鲸保险分析称,“尤其是对于保险业而言,因为保险业进入的门槛较高,外面的人难以进入,但一旦进入,基于行业保护,能够为其提供一定的利好”。

此外,他表示,“对于部分自身业务即与保险业相关的企业来说,或会因为其自有的资源,能够与保险业务产生协同效应而选择进入保险业”。

蓝鲸保险致电紫光集团欲获知其布局保险业谋求,但截至发稿,紫光集团电话始终未能接通。

未来,紫光集团能够顺利入股诚泰财险,进而维稳股权动荡的诚泰财险,仍存未知数,诚泰财险如何逐步混改,能否转亏为赢,均值得关注。(蓝鲸保险 石雨 实习 张义申)

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