近日，中国人民银行党委书记、银保监会主席郭树清发表文章《完善现代金融监管体系》。郭树清强调，完善现代金融监管体系对保障金融稳定和国家安全、推进国家治理体系和治理能力现代化、实现经济社会高质量发展具有十分重要的意义。

郭树清表示，我们首先要深刻汲取金融监管的历史经验，回顾中外金融监管史，以下几方面经验教训值得认真汲取。

货币经济绝不能背离实体经济。金融监管必须把防止脱实向虚作为主要目标之一；将本求利是商业活动的正常状态。杠杆率必须处于安全范围；收益永远和风险成正比。承诺低风险高收益就是诈骗，金融监管要永远与这类行为作坚决斗争；持续建设法治和诚信环境。一方面，金融机构要恪守职业道德，提供“货真价实”的金融服务；另一方面，股东、债务人等利益相关者也要依法依规，严格履约，不能以任何理由逃废债务；把握好金融创新的边界。金融创新是把“双刃剑”，既能提高市场效率，也会酿成重大风险。监管必须趋利避害，把握好“度”；管好货币总闸门。通货紧缩和通货膨胀都会对经济金融造成系统性损害；坚决抑制房地产泡沫。房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”；紧紧抓住公司治理“牛鼻子”。一段时间以来，我国部分中小金融机构中，也产生了大股东操纵和内部人控制问题。必须全面深化改革，健全内部约束机制。

除此之外，还需要正确认识现阶段金融形势。郭树清说道，近年来，全球经济增长动力不足，动荡源和风险点增加，金融运行不稳定不确定因素增多。我国经济正处于转向高质量发展的关键时期，面临人口未富先老、经济杠杆率过高、科技创新力不强、资源环境约束增大等重大挑战。资本边际效率下降，单位产出所需资金增多。受多重因素影响，金融业市场结构、经营理念和服务方式与高质量发展要求还很不适应。

当前，现代科技已经并将继续对金融业态带来巨大改变；金融体系内部风险仍在持续累积，一些长期形成的隐患并未彻底消除。疫情冲击下新老问题相互交织叠加；金融相关制度存在较多短板，金融法治还很不健全；金融监管资源，无论是数量还是质量，都明显不足。

针对此，郭树清强调，必须持续完善现代金融监管体系，健全风险预防、预警、处置、问责制度体系，持续完善权责一致、全面覆盖、统筹协调、有力有效的现代金融监管体系。

一是全面加强党对金融工作的集中统一领导。国家金融管理部门要切实担当起监管主体责任。中央金融管理部门必须与地方党委和政府密切联系，相互支持，协同发力；都要坚持全面从严治党，与金融腐败作坚决斗争，对违法违规行为零容忍。

二是促进经济社会发展开创新局。金融监管要坚持主动作为，防范和化解各类金融风险，维护金融体系稳健运行。在支持金融创新的同时，严防垄断、严守底线，维护市场秩序，促进公平竞争。要发挥监管引领作用，推动金融业着力抑虚强实。

三是建立高效的监管决策协调沟通机制。金融政策要与财政、产业、就业、区域等经济社会政策密切配合，推动形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。对地方金融发展改革与风险防控，加强指导、协调和监督，有效发挥中央和地方两个积极性，形成全国“一盘棋”。

四是提高金融监管透明度和法治化水平。根据不同领域、机构和市场特点，制定差异化、针对性制度，细化监管标准，提升监管精准度。更重要的是，要不断增强制度实施有效性。要以法律法规为准绳，大幅提高违法成本，将监管工作纳入法治轨道。

五是健全宏观审慎、微观审慎、行为监管三支柱。健全宏观审慎管理架构和政策工具，完善逆周期调节和系统重要性金融机构监管，注重防范跨市场跨区域跨国境风险传染。提高微观审慎监管能力，健全以资本约束为核心的审慎监管体系。

六是构建权威高效的风险处置制度安排。加快确定系统重要性金融机构名单，科学设定评估标准和程序，提出更高监管要求。抓紧建立恢复与处置计划，引导金融机构设立“生前遗嘱”，确保危机时得到快速有效处置。与此同时，要完善风险处置方式，在防范系统性风险的同时，努力减少道德风险。落实金融机构主体责任，尽量采取“自救”，能自行化解风险或市场出清的，政府不介入。动用公共资金，必须符合严格的条件和标准。尤为关键的是，要健全损失分担制度。

七是强化金融基础设施对监管的支持保障；八是积极参与国际金融治理框架重塑。深入推动国际金融规则制定和调整，增强国际影响力；九是培育忠诚干净担当的监管干部队伍。（蓝鲸保险 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）