文｜消金界

9月19日，重庆银保监局发布了关于小米消费金融有限公司（下称“小米消金”）的处罚。处罚信息公开表显示，原因是小米消金贷后管理不到位，消费贷款资金被挪用。小米消金被罚款50万元。

小米消金此次收到罚单，表明近年来监管机构对银行业金融机构的监督力度持续加大，消费金融行业迎来了合规发展期。

事实上，截至目前，年内共计有招联金融、北银消金、长银消金、尚诚消金等6家消费金融公司收银保监罚单（以公告日期为准），合计处罚额近千万元，超过去年全年。

 01 、系开业来首张罚单

从监管披露的内容看，主要罚款依据为信贷类资产分类不明确、未将低风险业务纳入统一授信额度管理、贷款“三查”不到位、未按规定进行职业登记和管理。消金界注意到，这是小米消金开业以来的首张罚单。

对此，小米消金向消金界表示，公司高度重视监管意见，坚决落实监管的意见和要求，已制定整改计划和具体措施。

事实上，小米消金近期调整不断。就在不久前，小米消金刚刚迎来了第二任总裁。8月9日，重庆银保监会发布了关于季春江任职资格的批复，核准了其总裁的任职资格。

今年以来，小米消金在融资渠道上也多有突破。2022年5月，公司正式获准进入全国银行间同业拆借市场；更早的2月，公司以领先同行业的速度成功落地首期6.8亿元外资行银团贷款。

消金界注意到，此前小米消金曾对外表示，公司想要成业内最快获ABS资格的消金公司。而根据监管规定，消费金融公司要想在银行间市场发行ABS，最基本的要求是需满足最低3年经营期限，同时还需满足资本充足率不低于监管部门的最低要求、最近三年连续盈利等多项条件。

因此今年能否保持盈利，对于小米消金未来打通多元化融资渠道、以及能否成为“最快获ABS发行资格的消金公司”来说，都至关重要。

 02 、未来资产结构将优化

在主营业务方面，此前小米消金以线下展业为主，发力线下大额贷款和场景分期业务。

贷后管理尤其是资金用途问题，一直是监管重点关注的领域。比如，此次监管处罚内容中的“贷款‘三查’”不到位，就包含了贷前调查、贷时审查和贷后检查。此前长银五八消金、锦程消金等都由于贷后管理不严而收监管罚单。

消金界了解到，小米消金目前已将业务重点放在线上。新上任的领导严格要求线上业务合规，审慎处置存量业务，未来资产结构将得到优化与调整。

值得注意的是，监管机构对银行业金融机构的监督力度持续加大。据消金界统计发现，截至目前，年内共计有6家消费金融公司收银保监罚单（以公告日期为准），合计处罚额近千万元，超过去年全年。其中，招联消费金融被处罚金额居首，达到290万元。从处罚事由来看，贷款调查、审查不尽职，贷后管理不到位，是监管最常用的处罚原因。

当下，在互贷新规的整顿和“4倍LPR”的调整下，监管框架日趋完善，消费金融的发展愈发合规。此次处罚意味着，消费金融公司应改变“重贷轻管”的观念，应在机构内部加强风控管理，针对薄弱环节及早查漏补缺，对内部出现的问题早发现、早处置。

而对于刚刚换帅的小米消金来说，未来有望通过高层的调整来推动业务的转型，进而度过行业阵痛期，实现更高质量的发展。