日前，中国保险行业协会首次公开发布《建设工程施工合同投标保证保险示范条款》、《建设工程施工合同履约保证保险示范条款》、《建设工程施工合同预付款保证保险示范条款》及《建设工程施工合同质量保证保险示范条款》共四项建设工程领域保证保险行业示范条款(以下简称为“四项行业示范条款”)。

据蓝鲸保险了解，近年来，为了帮助建设工程企业在投标、履约、预付款及质量保证环节避免占用企业的银行授信额度，顺利完成建设工程项目，国内保险行业引入了国际上较为成熟的工程保证保险，辅助工程建设领域风险管理、减轻建筑业企业负担，提升保险服务实体经济的能力。2018年，住建部发布《关于加快推进实施工程担保制度的指导意见(征求意见稿)》，指出建设工程保证保险与现金保证金、银行保函、担保保函具有同样的法律效力，强化了保证保险的法律地位。截止到2018年底，全国已经有24个地方政府相关部门明确发文鼓励推行建设工程保证保险政策。

在此基础上，为进一步强化行业自律，规范保险条款，提升行业服务质量，给行业提供示范性的标准，明确各个保险公司建设工程领域保证保险的保险责任，统一条款内容表述，方便投保人、被保险人理解和操作执行。中保协在银保监会指导下，组织人保财险、太保财险、平安财险、中华联合和大地财险等公司成立了条款起草工作组，对行业进行了广泛的调查研究，召开多次工作组讨论会及专家论证会，并反复征求建筑行业和保险行业的意见，最终形成了该四项行业示范条款。

蓝鲸保险查阅四项行业示范条款内容发现，条款主要包括总则、保险责任、责任免除、保险金额和免赔率(额)、保险期间、保险人义务、投保人和被保险人义务、赔偿处理、争议处理、其他事项、释义、合同终止等内容。

值得关注的是，四项行业示范条款中对责任免除、赔偿处理、投保人和被保险人义务、保险金额和免赔率(额)中的较多内容以文字加粗的形式对行业进行提示，尤其是着重规定投保人、被保险人的责任与义务，进而保障保险人、被保险人双方的权利。比如，四项行业示范条款规定投保人有履行如实告知、按时缴纳保费等义务，否则保险合同不生效;发生保险事故后，被保险人申请赔偿时应提供完整证明材料，否则导致保险人无法核实损失情况的，保险人对无法核实的部分不承担赔偿责任。

中保协强调，四项行业示范条款结合建筑行业市场需求，针对建设施工投标、履约、预付款和质量保证不同环节的风险特性，明确了投保人、被保险人及保险人权责，统一了责任标准，加强对施工企业的风险评估及差异化管理，有利于提高建设工程企业风险管控水平;确定了行业保险责任及理赔标准，明确了保证保险应该是有条件索赔、非见索即付的形式，有利于控制保险公司承保风险，促进建设工程领域保证保险健康发展，在一定程度上避免保险市场恶性竞争。(蓝鲸保险 雷赛兰 leisailan@lanjinger.com)