随着中国经济的持续发展，中小企业已经成为我国国民经济的重要组成部分。但长期以来，受限于动产占总资产比重较高，可提供的合格担保物非常有限。中小企业普遍面临“融资难、融资贵”问题，一定程度上制约了中小企业的发展。

融资租赁具有“产融结合”的先天优势，可将金融与实体产业有效融合，在服务实体经济、拓宽中小微企业融资渠道、带动新兴产业发展、促进经济结构调整等方面发挥着重要作用。过去的十几年里，我国融资租赁行业经历了快速增长，影响力与日俱增。

为了促进融资租赁规范化、合规化经营，引导融资租赁转型，做真租赁，发挥融资租赁“融物”的特性，服务于实体行业，国家出台了一系列监管政策。

新的监管政策对融资租赁的租赁物管理能力提出了挑战，要求融资租赁公司的租后资产管理，不仅要对设备熟悉，还需要了解设备的技术、购置、安装调试、运行维护、故障检修、报废处理等，涉及到设备全寿命周期的管理。物联网技术天然切合了当下融资租赁公司转型过程中对于租赁物资产管理的这一需求。

12月12日，围绕融资租赁行业发展难点及解决方案，蓝鲸财经采访到了现任同程数科数字科技事业部总经理刘洋。刘总具有15年电子支付与金融行业产品管理与研发经验，曾任同程数科技术总监，奇象金融首席架构师，和付高级技术经理，快钱支付收单产品研发负责人。

图|同程数科数字科技事业部总经理 刘洋

蓝鲸财经：近年来，金融监管部门及多地政府相继出台一系列政策及指导意见，都有意促进融资租赁行业规范有序发展，鼓励其业务加大对实体经济的支撑，越来越多的融资租赁企业也开始意识到数字化转型的重要性，并开始积极布局转型，您认为当前融资租赁行业数字化转型进程到了哪一步，核心挑战有哪些？

刘洋：融资租赁的数字化转型还处于信息化建设阶段往数字化转型过度的过程中，部分租赁公司甚至还处于早期信息化系统建设阶段。

近年来，行业中流行着这么一句话“任何行业都值得用数字化重做一遍” 。

在融资租赁行业，已经出现了一批在数字化层面做得相对出色的公司，比如民生金租、远东宏信、平安租赁、海通恒信等，他们的数字化进程在行业里都是比较领先的，但大部分公司尚处在初始阶段，甚至有的公司还处于早期信息化系统建设阶段，信息化建设还没完成，对于数字化的重视程度不够。

随着技术的进步，OCR、电子签章、大数据风控、AI算法等技术也广泛应用在融资租赁业务当中，客观上帮助融资租赁公司提高了作业效率。甚至部分业务线实现了高度的自动化，重塑了进件、审批、放款整个流程，大大降低人员的参与度，提高了效率。但是我们认为这种数字化仍然是比较初级的，本质是利用科技手段提升业务效率，而我们认为数字化带来的真正意义在于数据的融合、决策，用数据驱动业务。比如，现在各大租赁公司开始重视物联网在融资租赁资产管理领域的应用，但是由于资产的类型不通，对应的物联网解决方案不同，这就造成了租赁公司在利用物联网对租赁物进行监控管理的时候会遇到不同租赁物会涉及不同的物联网监管平台。对于资产管理人员而言，就不能从一个全局的角度更好去了解目前资产的质量，无法更好的发挥物联网数据的价值。

谈及融资租赁行业的核心挑战，刘总表示当前最大的挑战是管理理念的转变，需要从最高层的管理思维开始转变，需从通过依赖资源形态业务模式，慢慢转换成主动拥抱市场化行为，而不是仅仅搭建个系统，做一些流于表面的工作。

其次，就是关键流程的抽象，建立起关键流程指标体系，进而通过指标去反复优化整个流程机制的建立。

刘总强调，数字化的核心是把一切过程的关键节点的可衡量指标，全部以直观的数字形式呈现出来，管理者通过对数字的读取、理解来反向推演，进而推动整个管理作业流程的优化以及市场的优化。

蓝鲸财经：贵司决定要做同数云这个项目的初衷是什么？为什么会做这样一款产品？您能否分享下在项目创立之初，同数云背后的一些小故事？

刘洋：其实我们想做同数云，是一个很偶然的机会。最早我们和一些大型商租公司有业务上的合作，会给他们做一些定制化系统的开发，其中就包括供应链系统、数字化系统开发。

合作过程中，特别是在与合作方的贷后管理部门沟通时，我们发现这些合作方在业务前端、风控端的能力很强，数字化应用比较成熟。但在整个贷后资产管理板块却处于相对原始、传统的阶段，数万台机器的管理竟主要依赖人工校验、现场巡检。

这种管理模式的弊端显而易见。

第一，设备的具体位置，融租公司无法实时掌握。非连续性监控状态下，承租企业迁址，甚至于设备被挪到其他地方运行等这些信息，租赁公司根本无法及时捕捉。

第二，设备的灭失风险，融租公司没办法感知。根据我们实际调查的结果，很多融资租赁公司存在租出去的设备，灭失超过三个月公司都不知道的情况。这直接产生动产损失。

第三，设备管理缺乏数据支撑，融租公司无法通过设备的使用率间接了解企业经营状况，难以真实评估设备残值。

而正是基于前述的市场痛点分析，我们发现这个领域存在着较大的市场机会，就下决心啃下这块硬骨头。

蓝鲸财经：作为技术赋能者和解决方案的提供者，您认为同数云的核心优势是什么？

刘洋：首先，我们拥有强大的技术团队，核心技术人员拥有10至15年行业从业经验。我们过往研发的系统、应用软件在行业中也都得到很高的评价。

其次，我们在金融领域深耕多年，对融资租赁公司等金融机构的业务场景有深刻的理解，可以为我们的客户制定符合他们需求的解决方案。

针对不同租赁物，不同的监控场景，我们可以提供丰富的智能硬件，比如针对加工制造、小微租赁业务，我们有工知宝和工感宝，针对医疗医美、科学仪器，我们有智能插座，而针对光伏租赁场景，我们提供红外电表采集方案。针对不同的租赁场景、动产监管场景需求，我们可以制定灵活适配的解决方案，从而帮助租赁公司等金融机构更好地管理资产，更好地开展业务。

我们还拥有强大的SaaS平台，我们打造的资产管理平台，可以让租赁公司更加高效地管理租赁资产。

同时，我们提供覆盖全国的线下服务，既可以提供物联网设备安装服务，也可以提供线下工勘，资产巡视服务。

蓝鲸财经：能否分享一个同数云服务的客户应用，简单讲讲当时的项目背景，方案及成果？

刘洋：拿我们服务过的一个商租公司举例，这家公司主要做小微租赁业务，资产分布比较广，在长三角、珠三角、京津冀等地都有分布。过去资产监控主要依靠线下人工盘点，半年一次，数据实时性弱，存在一定的人为道德风险。此外，运营成本也较高，发现异常，就得去现场核实，产生大量运营费用。

引入同数云解决方案后，我们的智能硬件帮助他们实现了对资产的实时监控，实时预警。发现了几十起设备转移事件，有效预防了设备灭失风险。成功帮助客户找回十几台设备，挽回经济损失高达百万。同时，运营成本大幅节约，业务人员的贷后管理工作得到减轻，可以专注到更有价值的客户拓展工作中。

蓝鲸财经：同数云推出后，市场反响如何？您认为，还有哪些有待优化/提升的部分？

刘洋：从市场接受度上来看，客户对我们的产品还是比较认可的，上线2年来，我们累计监控的设备数达数万台。

未来，我们会在智能硬件上持续加大研发投入，进一步提高监测准确性的同时会开发出更加便捷的监测方式。在算法、数据层面，基于最新的技术，我们会进一步打磨监测模型、开工模型，更好更灵活地满足监测场景。

另外，我们还打算从后装市场的合作逐步升级到前装市场的合作。也就是实现在租赁物出厂前就装上我们的相关感应设备。

结语：“抓不着、管不住”是动产本身的特性，这直接导致了监管难度较大。与不动产相比，动产之“动”，使得金融机构对该类抵押物的数量、物理状态、价值信息等数据难以准确监控核对;同时，动产缺乏统一公认的标识，不易辨认抵押权属;虽然有专门的第三方担保或仓储，但由于动产可转移的特征，金融机构难以做到实时监控。而近年来爆发的风险事件导致金融机构遭受了巨大损失，大量金融机构因此缩减甚至放弃部分动产融资业务，致使中小微企业失去了一个重要的融资渠道。

同数云的出现，解决了这一层信任危机，也为融资租赁市场增加了更多的可能性和确定性。