投稿来源：蓝媒汇

微信版“花呗”还是来了。

据了解日前，微信旗下个人消费信用贷款产品——“分付”，正式开启灰度测试。部分用户的微信中已上线了该产品。

从市场上来看，微信“分付”对标的是蚂蚁花呗、京东白条，瞄向着是信用支付这一巨大的现金流蛋糕。

随着该产品的面世，微信的商业价值进一步释放的同时，亦被业内视为腾讯系重燃信用支付战火，向蚂蚁花呗正式开战。

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筹备已久

蓝媒汇实测了解到灰度测试期内，目前微信“分付”功能的入口位于“我-支付-钱包-分付”，在用户实际使用“分付”时，无需提前申请，直接在微信支付时选择分期即可。目前，该产品可以用于吃饭、购物、等各种消费场景。

区别于其他信用支付产品按月还款，在微信“分付”上，消费者可以随时还任意金额，提前还款不收手续费，每期最低还款10%，利息随着本金的减少而减少。

据了解，微信“分付”日利率为0.04%，年化利率约为14%。

微信官方表示，“分付”是一款全新的“类分期”消费贷产品，开通后可在支付时选择使用，主打按日计息、随借随还，并将逐渐向更多用户开放。

这一产品，微信已经筹备已久。

在去年9月份，市场上就传出微信内部有孵化信用支付产品的动作，并预计该产品将于去年第四季度内上线。

一个背景是，以信用支付为代表的移动支付始终是一块巨大的现金流蛋糕，而其对于阿里、腾讯、京东这样的互联网商业帝国来说，更是其构建整个生态逻辑中不可或缺的重要一环。

作为一项传统的金融手段，信贷本身的现金盈利能力毋庸置疑，这也催生了蚂蚁金服、京东数科等公司的高估值。

以蚂蚁金服为例，有市场数据显示，在互联网消费金融最火爆的2017年，重庆蚂蚁商诚小贷（借呗）营业收入114.3亿元，净利润61亿元；重庆蚂蚁小微小贷（花呗）营业收入65.96亿元，净利润为34亿元。

对于腾讯而言，这亦是一个大蛋糕，不容错过。

值得注意的是，此前腾讯亦有信用支付产品相关布局，比如微众银行的面向微信与QQ用户的“微粒贷”。不过这毕竟不是“亲儿子”。

况且，腾讯亦正将金融科技及企业服务打造为推动公司业绩增长的新的动力源。

公开资料显示，2018年下半年，腾讯正式推出“金融科技”这一品牌业务，并在去年Q1中，腾讯将金融科技及企业服务营收单独披露。

根据腾讯最新财报显示，2019年全年，金融科技及企业服务营收同比增长39%至1014亿元，占总营收的比重从去年的23%提升至27%。

腾讯在财报中表示，该项增长主要受商业支付日活跃用户数与人均交易笔数的增加而带来的收入增长所推动，并称，“展望未来，我们将致力于扩大支付的使用场景，为用户提供更多的金融科技产品及服务。”

显然，“分付”正是此番“展望未来”的布局之一。

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二马之战

而随着“分付”的推出，腾讯与阿里围绕移动支付的战争也进一步火热化。

此前正如阿里一直试图进攻腾讯把守的社交阵地，腾讯也一直觊觎阿里的移动支付市场份额。

早在2005年腾讯便推出了自有第三方支付平台财付通，时间上仅晚了支付宝一年。但由于腾讯缺乏电商基因，自身电商业务腾讯拍拍一直未能发展起来，这也导致了财付通发展不顺，被外界长期认为是腾讯又一个接近失败的战略。

彼时国内第三方电子支付市场总规模不过百亿，市场5成以上份额由支付宝和银联的China Pay接管，而剩下的份额中财付通也没能表现出足够的竞争力，比不过拉卡拉、汇付天下等同为第三方支付的探索者。

等到2013年8月微信支付问世，腾讯终于有了破局的可能。

第三方市场数据显示，移动支付市场上在2019年第三季度支付宝占了54.5%的份额，腾讯金融占了39.5%的份额，后者在几年内便达成了攻入阿里腹地，并与支付宝“双雄并立”的成绩。

另外根据腾讯最新财报，在2019年Q4，腾讯的商业支付日均交易笔数超过10亿，月活跃账户超过8亿，月活跃商户超过5千万。

不难看出，腾讯的金融业态已然成型。

且面对微信庞大的11亿用户体量，腾讯进一步以“分付”这一产品去争夺消费金融市场，补全金融业态的同时，亦是对支付宝的花呗等业务产生直接竞争。

只是对于用户而言，不管是还 “分付”，还是还花呗，钱终归是上交给姓马的。