近日,不少微信用户收到提醒,可以开通「微信分期」这项新业务。这是继今年9月腾讯小范围灰度测试后的一波规模不小的推广,此举引发市场注意。
微信分期悄然上线,腾讯曾推出“微信分付”
今年9月份,已有消息称腾讯正小规模灰度测试这款产品,当时并未正式上线。目前,已有更大规模的用户收到开通微信分期的提醒。根据用户资质不同,分期的额度约为数千至数万元不等。
蓝鲸财经体验发现,在用户使用微信支付时,微信分期支持500元以上分期付款,可分1、3、6、12期,手续费各不相同。目前,微信分期主要在微信体系内使用。微信分期共两处入口,当用户使用微信付款的时候,会在付款码下面显示可选择微信分期,此为第一处。第二处则在微信的“钱包”内,与分付相邻。
目前来看,微信分期更像是一款助贷产品,微信扮演者流量方的角色。产品页面显示分期由国投泰康信托、平安银行等提供,用户不仅是与合作机构签订合同,而且若用户对合同内容或者分期产品信息有疑问的,也需要直接联系合作机构的客服咨询。
同时,微信分期在使用上设定了一定的门槛。不仅需要消费500元以上用户才可以使用微信分期,且使用场景有一定限制,可以用于吃饭、购物、看电影等消费场景,但不能用于转账、发红包等。这与市面上其他类似产品相比,功能上多了一些局限性。
微信分期这一产品,会让人联想到微信此前上线的产品“分付”。微信分付最早于2020年上半年小范围上线,用户在使用微信支付时,可以选择分付先行支付,后续定期还款即可。发展到现在,却鲜有水花。
微信分期和微信分付都是依托于微信支付提供的服务,在可用场景上,二者同样适用于线上线下各类消费场景,比如吃饭、购物、看电影等,均不支持转账、发红包等。
但二者也有很大区别,主要在于费率和还款方式上。
在费率上,微信分期每月还本金和手续费,比如分3期需要支付3期的服务费;而微信分付没有免息期,按日计息。
在还款方式上,微信分期根据选择的分期数按月还款;而微信分付无需事先选择还款期,消费后随时可还,金额不限。
总体来看,微信分期和分付在功能和使用商场上有重叠的部分,且同样都依托于微信支付,不过目前二者同样处于未全面开放阶段,未来微信是否搞赛马机制优胜劣汰或是两者共存运营还未可知。
在微信分期正式开放的同时,微信视频号的电商业务也将进一步扩大队伍,微信支付团队将加入视频号电商的建设。
电商与分期已经是行业普遍搭档,前有淘宝与花呗让蚂蚁一步步成长为大象,后有京东金融与白条、美团平台与月付的结合也助力其跻身行业巨头。
腾讯消金业务或迎来春天,视频号电商迅速增长微信分期或承担重要角色
而腾讯同样作为流量巨鳄,消费金融业务则一直不温不火。虽然微信最不缺流量,但对于开展消费金融业务而言,微信体系内缺少直接的电商消费场景。但现在,微信的小程序生态、视频号电商正迅猛增长,有数据显示,微信视频号电商今年的成交总额(GMV)在一千亿元左右。
同时,腾讯还将进一步扩大视频号电商业务的队伍:除了负责前端产品的视频号直播团队外,微信支付团队也将加入视频号电商的建设,参与各行业类目、达人、客户的拓展与运营,以及交易产品等基础功能的搭建。
视频号的商业化在今年也已被腾讯确定为最重要的集团战略之一,目前,视频号是腾讯增长最快、也最有机会在几年内创造大收入的业务。
如果微信用户养成在视频号购物的习惯,微信分期的使用场景也将是水到渠成。
今年腾讯Q3的财报电话会议中,腾讯透露了期关于金融科技业务发展的态度——
我们实际上还提供贷款、财富管理等金融服务,这些都属于高质量收入增长模型,在这些业务中,我们可以获得高利润率….我们在以一种非常谨慎的方式管理这些业务,因为我们希望确保在风险管理上表现出色,不承担过多的风险,以及选择最好的客户来服务。
因此,在金融科技方面,我们希望在未来找到更多附加值服务,可以为我们服务的商家带来价值。对于我们所创造的价值,我们会收取一些额外的费用。
谨慎、不承担过多风险、选择更好的客户,这无疑是腾讯这些年消费金融业务开展的基调,也是其每一个信贷类产品的底色。
时至今日,不管是微粒贷还是分付,都未全面开放,新上线的微信分期产品,腾讯更多在其中扮演流量方角色。
但腾讯目前只挖掘到了消费金融业务金矿的冰山一角,还存在很大的规模增长空间。
而电商GMV与分期业务有着天然的相辅相成联系,据艾瑞咨询的调研显示,对于数码、家电、美妆、家居等高客单商品,分期免息工具对其消费的促进力相对较强。