2024年10月21日，陆金所控股（NYSE：LU；06623.HK）发布2024年第三季度财务报告。

作为小微企业主金融服务赋能机构，三季度陆金所控股践行金融为民，始终坚持普惠金融定位，持续推进战略改革，不断提升普惠金融服务能力，加大对小微企业、居民消费的金融支持力度，有效助力扩大内需，持续强化全面风险管理，坚定不移推进高质量发展，努力在服务中国式现代化进程中展现金融担当。

“小微融资+消费金融”双引擎驱动 资产质量稳固向好

三季度，陆金所控股贷款余额约2131亿元，累计服务约2480万客户，同比增24.1%，三季度新增贷款约505亿。

陆金所控股董事长兼CEO赵容奭表示，陆金所控股坚持普惠金融定位，坚持“质量为先”的审慎经营策略，通过“小微融资+消费金融”双引擎驱动，保持了资产质量持续好转、消费金融业务持续增长的发展势头。

由于陆金所控股优化风险管理、升级数字化风控体系，聚焦服务重点客群，财报数据显示，截至9月30日，小微融资业务方面，30天及90天逾期率均有所改善，体现资产质量趋势的前瞻指标C-M3在余额下降的情况下依然保持稳定。消费金融业务的不良率较第二季度下降0.2%。

陆金所控股“消费金融+小微融资”双引擎协同发展。旗下消费金融业务稳健发展，三季度消费金融新增贷款264亿，同比增长27.8%，占总新增贷款的52%。消费金融业务的稳健发展，逐步成为平滑周期影响的“压舱石”。

赵容奭表示，近期国家相关部门正在部署一揽子增量政策的落实工作，列出一系列改革举措，从长远来看将有助于经济“向上向优”。第三季度消费行业已经出现温和复苏的迹象，陆金所控股在保持谨慎经营策略的前提下，以消费金融业务的高质量发展，助力促消费扩内需。

小微经营主体活力完全激活仍需要假以时日，因为拨备计提增加的原因，公司盈利短期承压，但陆金所控股坚持100%担保模式改革，践行精细化管理，三季度收入率（take rate）继续提升至9.7%。

以“三省”为突破点 化解小微融资难

在9月24日国新办举行的新闻发布会上，国家金融监督管理总局预告了未来将推出的一系列政策举措，这些举措为普惠金融的发展带来了多重利好，展现出国家在金融政策方面的持续发力，旨在进一步帮助中小微企业解决融资难题。

陆金所控股牢记金融工作政治性和人民性，持续为经济、社会创造效益。陆金所控股旗下的平安担保持续完善小微信贷资源配置，以100%担保模式撬动金融资源流向小微，助力合作银行“敢贷、愿贷、会贷、能贷”。财报显示，除消费金融外，陆金所控股三季度新增贷款约241亿元。

平安担保一站式融资服务，让小微融资更“省心”。创新式的“AI+O2O”服务模式，快速精确地将融资服务送到小微身边。前三季度，平安担保共服务19.6万小微企业主。平安担保在加大实体经济支持力度的同时，强调融资服务结构优化，加大了江苏、广东、河北、山东、浙江等小微经济发达的地区的精准支持，聚焦制造业和涉及国计民生行业小微企业的帮扶。2024前三季度，平安担保共帮助16887个科技类小微企业获得81亿元融资。

平安担保科技赋能体验“行云”流水，让小微融资更省时。平安担保通过AI赋能数字化运营、数字化风控、数字化流程，打造“行云”等AI借款解决方案，使得经营类贷款流程更加便捷高效，流程断点减少50%，90%的借款申请在1.5小时内到账，时效提升31%。截至9月30日，AI智能贷款解决方案 “行云” 已累计服务客户104.4万，客户累计获得借款约2395亿元。

第三季度，平安担保“行云”持续升级，带来全线上抵押贷款服务。通过让“数据跑腿”代替“客户跑腿”，有效解决长期以来不动产抵押登记排队难、登记难、等待时间长等难点、堵点和痛点问题，大大节省耗费在跑腿和等待的时间精力。

凭借“行云”和智能风控系统等数字金融应用，平安担保推出的微营贷，针对无抵押用户，审批完成后最快可以实现15分钟放款；“车e贷”最快1小时放款，“宅 e贷”最快3小时放款。根据用户的使用场景和需求，平安担保不断打磨科技流程的颗粒度，让用户享受便捷、高效的融资服务。

平安担保不断升级定制化融资方案，让小微融资更省钱。今年以来，公司总分班子深入基层，面对面沟通民众，累计147场并总结业务提升举措11条。陆续推出平安担保“微营贷”优票方案、“车e贷” 绿色融资专属优惠方案等定制化融资方案，从额度高、放款快、融资方案更合适三大维度提升金融服务质效，小微企业主只需一键申请便可获得精准的融资方案，免除不必要时间成本和多余费用。合适的融资方案不仅能解决眼下的融资难题，更能助力小微企业长远发展。

赵容奭表示，未来公司将继续审慎经营，坚守服务小微站位，稳守风险底线，持续推动与商业银行、政策性融担机构错位发展、同向发力，增强金融支持实体经济可持续性，在服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障中持续贡献金融力量，为股东、客户、合作伙伴创造更大价值。